Наиболее распространенные виды финансового мошенничества Попытки несанкционированного списания средств с расчетного счета, подозрительные просьбы о переводе денег, уникальные предложения о выигрышах в лотереях – все это имеет отношение к махинациям.
Как обманывают с деньгами и что делать, если все-таки афера удалась? Важно знать максимально все о финансовом мошенничестве.
Схемы обмана
Наиболее распространенные виды мошенничества в интернете – финансовые пирамиды. Принцип развода заключается в том, что постоянно приводятся новые участники в проект – этот процесс не прерывается. Всем обещается высокий доход – новички вкладывают средства, которые распределяются между более «старшими» инвесторами. И так денежный поток данной системы продолжается. Но вновь прибывшие так и не могут дождаться своей очереди получения прибыли. Еще один популярный представитель финансового мошенничества – инвестиционные махинации. Сфера финансовых рынков – кладезь для аферистов.
Брокеры-мошенники убеждают вложить деньги зачастую в придуманные проекты, существующие только на картинке сайта. И как результат – инвестиции в компанию, которой нет, не могут быть прибыльными. Таким образом клиенты теряют крупные суммы.
Виды мошенничества в банке
Нередки случаи, когда люди получают телефонные звонки от банка. Использование инновационной технологии IP-телефонии дает возможность скрыть настоящий номер, а вместо него – на телефоне клиента во время звонка будет отображаться официальный контакт банковской структуры. Представившись сотрудником, мошенник может обратиться по имени и фамилии и иногда подтвердить информацию о подключенных банковских услугах. Эти данные могут быть украдены из открытых источников, а также из фишинговых сайтов. Аферисты подходят к реализации стратегии и схемы мошенничества основательно, как правило, звонят в вечернее время или рано утром, - в тот период, когда человек воспринимает информацию поверхностно. Мошенники в свою очередь апеллируют четкими данными, общаются с употреблением профессиональных терминов, чтобы у клиентов не возникло сомнений. Могут сообщать о подозрительной транзакции к примеру:
-
посторонний человек вошел в учетную запись банковского приложения;
-
видны попытки снятия денег с карты в другом населенном пункте;
-
по карте проведена сомнительная транзакция;
-
прошел платеж на крупную сумму.
И жулики говорят, что в таких случаях необходимы неотложные действия для предотвращения повторных анонимных транзакций. Чтобы процесс снятия средств не был дублирован, необходимо предоставить срочно:
-
Данные банковской карты (CVV-код, пин-код, номер карты и срок ее действия)
-
Одноразовый код, который направляет банк через СМС-сообщение;
-
Перейти по ссылке, отправленной на телефон.
В случае успешного проведения махинаций, аферисты получают доступ к счету и деньгам, которые есть на балансе.
Еще одним разводом является SMS-рассылка. В уведомлении, якобы полученном от банка, человек видит текст следующего характера: «Действующая банковская карта заблокирована. Для выяснения ситуации обращайтесь по телефону…». Как только совершается звонок, жулики переводят жертву в службу безопасности банка, представителем которой является один из участников мошеннической группировки. И далее клиент четко следует указаниям специалистов, которые прилагают максимум усилий, чтобы разблокировать счет и дать возможность пользоваться владельцу картой. А на самом деле – оперативно опустошают содержимое карты.
Виды мошенничества от госструкутр
Есть менее известная афера, но количество ее пострадавших ежедневно увеличивается. Суть развода заключается в том, что услуги предлагаются от администрации – это могут быть различные структуры: сфера здравоохранения, Управление соцзащиты, Пенсионный фонд. Задача – сообщить о положенных выплатах, согласно имеющегося определенного статуса. Но чтобы получить полагающуюся якобы по закону, выплату, необходимо оплатить официальный налог. Или пошлина может быть снята автоматически, после сообщения данных по карте. После оплаты аферисты гарантируют начисление положенной выплаты. Но пока человек (особенно если речь идет о представителях уважаемого возраста) разберется и поймет, что произошло, деньги уже будут в карманах обманщиков.
Обман по телефону
Как правило, самая распространенная схема мошенничества – звонок от друга, который попал в беду или находится в больнице, после ДТП и просит срочно о помощи. Связаться с ним нет возможности, и родственники, друзья, знакомые – всем, кому поступает такой звонок с просьбой о помощи начинают в эмоционально нестабильном состоянии, испытывая стресс, скидывать на указанный номер карты деньги с целью помочь пострадавшему.
Но ситуация на самом деле совершенно иная. И только единицы могут «выключить» панику и действовать логично. Перед тем, как отправить деньги, надо связаться с тем, кому якобы нужна помощь и убедиться в случившемся. Но очень часто – счет идет на минуты, и люди массово не теряя времени, перечисляют огромные суммы в надежде помочь пострадавшему.
Способы защиты от мошенников
Никто не застрахован на 100% от попадания в ловушку. Ошибки иногда допускают все. Но крайне необходимо знать ликбез, что именно нельзя сообщать посторонним людям.
Чтобы защититься от попыток нападений интернет-преступников, важно придерживаться определенных правил:
-
Сохранять в тайне персональные данные, не сообщая никому секретные сведения о банковской карте;
-
Не совершать манипуляции с расчетным счетом, продиктованные подозрительными особами по телефону;
-
Чтобы уточнить информацию, обращаться напрямую в банк, или по телефону горячей линии либо лично записаться на прием к финансовому специалисту;
-
Для получения сведений о предусмотренных законодательством социальных выплатах/пенсиях обращаться конкретно в соответствующее управление;
Перед тем, как делать какие-то платежи и перечисления на карты, следует удостовериться в необходимости проведения транзакции. Популярные финансовые аферы не отличаются примитивностью – с каждым днем все больше креатива в придуманных методах. И даже наиболее сконцентрированный пользователь может поверить в презентованную «сказку». Именно поэтому необходимо всегда держать в голове мысль, что пароль для входа в банковское приложение, реквизиты карты, кодовое слово, пин-код и другие персональные данные нельзя ни при каких обстоятельствах передавать в третьи руки. И это правило, как мантру надо повторять для себя при каждом подозрительном телефонном разговоре с сомнительными особами.